Làm
sao để chọn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp là câu hỏi
phổ biến khi chúng ta muốn ký một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Dưới đây, Huỳnh Vũ
Mộng Huyền sẽ hướng dẫn bạn cách chọn
gói bảo hiểm phù hợp với bản thân và gia đình qua bài viết Cách Chọn Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ Tốt Nhất Hiện Nay 2021
Có 2 yếu tố bạn cần quan tâm khi chọn gói bảo
hiểm phù hợp, đó là: Mệnh giá bảo vệ
và Phí định kỳ hàng năm.
Chọn
mệnh giá bảo vệ phù hợp
Mệnh giá bảo vệ của hợp đồng là số tiền đền
bù tối thiểu của hợp đồng bảo hiểm, chi trả khi người được bảo hiểm Tử vong
trong thời hạn được bảo vệ. Việc lựa chọn mệnh giá bảo vệ phù hợp tùy thuộc vào
mục đích khi bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ.
1. Mục
đích: Bảo vệ thu nhập người trụ cột
Nếu bạn tham gia bảo hiểm để bảo vệ thu nhập
người trụ cột (người lao động chính trong gia đình) thì nên chọn mệnh giá bảo vệ
tương xứng tổng 10 năm thu nhập trung bình của bạn. Đây là mức phổ biến mà mọi
người hay lựa chọn bởi vì “Khi người trụ cột mất sớm. trung bình mất tới 10 năm
thì gia đình đó mới ổn định trở lại”.
Ví dụ: Mỗi năm thu nhập của bạn là 120 triệu
(10 triệu/ tháng) thì mệnh giá bảo vệ tối thiểu của hợp đồng nên là: 120 triệu
* 10 = 1,2 tỷ đồng. Nếu bạn Mất sớm, số tiền 1,2 tỷ đồng sẽ được chuyển từ công
ty bảo hiểm về cho người thụ hưởng trong hợp đồng.
Lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với mục tiêu
Bảo vệ thu nhập người trụ cột sẽ đảm bảo gia đình của người được bảo hiểm vẫn
có đủ tiền để tiếp tục sống với mức sống như cũ, tới khi qua cơn sóng gió (10
năm).
2. Mục
đích: Trả hết nợ khi mất sớm
Nếu bạn tham gia bảo hiểm để đảm bảo trả hết
các khoản nợ hiện có nếu không may qua đời sớm, trước tiên bạn cần ghi ra:
Bạn đang nợ bao nhiêu tiền ngân hàng?
Số tiền đang nợ bạn bè?
Các khoản nợ khác?…
Lúc này, Mệnh giá bảo vệ của hợp đồng sẽ bằng
Tổng các khoản nợ đang có, đảm bảo Số tiền đền bù của công ty bảo hiểm trong
trường hợp bạn mất sớm sẽ đủ để trả hết các khoản nợ, Người nhà/ con cái sẽ
không phải trả thay cha mẹ chúng.
Ví dụ:
Bạn vay ngân hàng 1,2 tỷ mua nhà, vay bạn
bè 100 triệu làm ăn => Tổng nợ là: 1,3 tỷ đồng. Lúc này bạn sẽ chọn gói bảo
hiểm có mệnh giá tương đương 1,3 tỷ đồng hoặc hơn nếu muốn vẫn còn dư giả tiền
cho gia đình của mình. Tùy bạn chọn!
Chọn
phí bảo hiểm định kỳ phù hợp
Đây là bài toán tưởng dễ mà lại khó ở nước
ta: Thường mọi người hay ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vì nể người tư vấn, chứ
không phải vì có mục tiêu rõ ràng. Bảo hiểm nhân thọ cũng là 1 cách tiết kiệm
tiền nhưng có thêm giá trị bảo vệ, vì vậy khi tham gia phải lựa chọn mức tiết
kiệm phù hợp.
Phí bảo hiểm định kỳ là số tiền bạn gửi vào
bảo hiểm hàng năm, tổng phí bảo hiểm phải đóng = phí bảo hiểm định kỳ hàng năm
* số năm đóng phí.
Thông thường, các gói bảo hiểm nhân thọ yêu
cầu đóng phí từ 12-15 năm tùy theo độ tuổi và sản phẩm bảo hiểm lựa chọn.
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, có 2 trường
hợp sẽ làm tăng số tiền của bạn:
Nếu
gặp rủi ro mất sớm: NGAY LẬP TỨC nhận số tiền tương
ứng với mệnh giá bảo vệ đã lựa chọn, cho dù phí bảo hiểm định kỳ mới đóng được
1 năm.
Nếu
khỏe mạnh, sẽ nhận về toàn bộ tổng phí bảo hiểm đã
đóng + bảo tức + lãi suất.
Bạn chỉ nên lựa chọn mức phí bảo hiểm hàng
năm trong khoảng 10-20% thu nhập hàng năm để tiết kiệm qua bảo hiểm, 80-90% thu
nhập còn lại vẫn đảm bảo những nhu cầu sinh hoạt của gia đình. Lựa chọn mức cao
hơn hoặc thấp hơn đều không phù hợp:
Lựa chọn phí bảo hiểm quá cao (>20% thu
nhập): Gây khó khăn cho cuộc sống của bạn, bạn sẽ thấy quá mệt mỏi để duy trì hợp
đồng => Bạn hủy ngang hợp đồng => Bạn thiệt thòi.
Lựa chọn phí bảo hiểm quá thấp (<10% thu
nhập): Bạn sẽ thấy khoản tiết kiệm này không ra tấm ra món => Bạn hủy ngang
hợp đồng => Bạn thiệt thòi.
Do vậy, bạn nên chọn ở mức phổ biến là 15%
thu nhập: Bỏ ra 15% thu nhập để bảo vệ 10 năm thu nhập của bạn, giúp bạn yên
tâm sẽ trả hết các khoản nợ đang có trong mọi trường hợp.
Vậy là Huỳnh
Vũ Mộng Huyền đã chia sẻ cho các bạn cách lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, đó
là lựa chọn Mệnh giá bảo hiểm phù hợp và Phí định kỳ hàng năm phù hợp.
Ngoài ra, các bạn muốn tìm hiểu rõ gì thêm,
cứ liên lạc với Mộng Huyền theo địa chỉ bên dưới nhé!
Chúc bạn sẽ lựa chọn được giải pháp bảo hiểm
phù hợp cho gia đình của mình để luôn KHỎE MẠNH & BÌNH AN!
Agnesmonghuyen.blogspot.com
